关于保险,有人问道:“我女儿前几天花了大几千买了一个重疾险,说是得了癌症这种病就赔钱,怎么这么贵啦?“沪惠保”才百来块呢!”
重疾险虽然也是“管疾病”的,但跟“沪惠保”这类医疗险还是有很大区别的。
一、重疾险和医疗险,到底有什么区别?
看似都是“保健康”,但医疗险与重疾险有着本质区别。医疗险属于“报销型”,覆盖住院、手术、药品等医疗费用,一般设有免赔额。不同产品的保障范围、赔付比例、免赔额有所差异,但总的来说是用来报销实际医疗费用,减轻因治疗产生的经济负担,属于费用补偿型,报销金额不会超过实际花费。
以“沪惠保”为例,患者需要先进行治疗,“沪惠保”再按照合同约定,报销责任范围内医疗费用。
重疾险则属于“给付型”,赔付需要达到约定的病症标准,比如确诊了约定的重大疾病,或者实施了某种手术、达到了疾病约定的疾病状态,保险公司会一次性赔付保险金。
要注意的是,这笔钱的使用不受限制,可以用来治疗和康复护理,也可以用来弥补治病期间的收入损失,甚至还可以用于还房贷等家庭开支。
二、医疗险这么便宜,有必要买几千元的重疾险吗?
重疾险虽好,但价格也高啊!通常来说,30岁女性购买50万重疾险(分20年缴纳),一年保费大约为5000元-1万元。那么,有了医疗险,还需要花这个钱买重疾险吗?
举个例子:S先生不幸患有肺癌,治疗费用大约20多万,手术后仍需用药多年。而身为家庭顶梁柱,重病多年无法工作,经济状况堪忧。好在S先生每年都参保“沪惠保”,医疗费用报销了不少。但家庭生活压力仍然很大,护工费、营养品、养病期间的房贷……一笔一笔都是不小的开支。如果S先生同时购买了保额50万元的重疾险,就可以一次性获得50万赔偿,这笔赔款可以自由支配,就能极大地改善生活质量!
医疗险相当于是“医药费的报销工具”,重疾险是“收入补偿工具”,二者如同“消防栓”与“灾后重建基金”,组成了保护个体抵御健康风险的“保障CP”!
如果预算充足,建议两者都备上;但如果预算有限,现在起,也有很好的选择:
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