有“既往症”的人能买保险吗?买保险需要注意什么?“既往症”对投保有哪些影响?其实,曾经的健康问题可能会对保险购买产生影响,但这并不意味着无法获得保障,而不同类型的保险对既往症患者的接纳程度和保险费用可能存在差异。下面,前海人寿来对相关问题进行科普,给消费者解惑。
首先,什么是既往症?既往症是指被保险人在本主险合同生效日之前已患的已知或应该知道的有关疾病或症状。通常有以下情况:保险合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断;保险合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断用药情况;保险合同生效前,医生已有明确诊断,但未予治疗;保险合同生效前发生,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。
其次,既往症对投保有哪些影响?投保前一般会有健康告知环节,并询问过往病史。这个程序的目的之一就是保险公司在判断投保者有没有既往症。根据既往症的严重程度不同,具体对核保结论带来的影响程度也不同。若核保结论为标准体,则为正常承保,不需要附加相应承保条件或改变费率;若核保结论为非标准体,则需要区分具体情况。
一般非标准体核保结论包括次标准体承保、延期承保和拒保,具体如下:次标准体承保,指风险程度较高,不能按标准费率承保,需附加相应承保条件或改变费率的投保条件;延期承保,指对危险程度不明确或不确定,无法进行准确合理的风险评估,或危险程度过大,超过了可采用附加条件承保的次标准体的危险程度,但通过治疗等干预措施短期内有可能好转的,采用暂时不予承保方式;拒保,指预期保险事故发生率严重超过了通常可以接受的范围,其危险程度严重超过了可采用附加条件承保的次标准体的危险程度,采用不予承保方式。
前海人寿提醒消费者,既往症对投保确实有一定影响,但并不是不可逾越的障碍,在选择投保时,诚实告知既往症信息、仔细比较不同保险产品和公司的政策及与专业保险顾问或代理人合作,才能让自己获得更加周到的保障。
